Чем отличается договор займа денежных средств от договора кредитования?

Договор займа денежных средств и договор кредитования составляются и заключаются в связи с одинаковым предметом сделки. Иными словами, оба указанных вида договора направлены на дачу какому-либо лицу определенной денежной суммы под проценты с условием возврата этой суммы денег в оговоренный сторонами срок.

1. Субъектный состав

Прежде всего, следует обратить внимание на субъектов договора займа и договора кредитования. В качестве заимодавца может выступать любое лицо: как физическое, так и юридическое (включая ипотечные компании). В качестве кредитора, в свою очередь, может быть представлена исключительно специализированная кредитная организация.

2. Предмет договора

Договор кредитования и договор займа денежных средств имеют одинаковый предмет договора (определенную сторонами сумму денежных средств), тем не менее, договор займа по общему правилу может заключаться и в отношении любой иной вещи или их совокупности, определяемых родовыми признаками.

3. Момент вступления договора в силу

Договор займа денежных средств вступает в силу с момента фактической передачи денежных средств заемщику (ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ), что может подтверждаться распиской или актом приема-передачи денежных средств. Иными словами, договор займа является реальным. В свою очередь, договор кредитования является консенсуальным, т.е. вступает в силу с момента согласования условий договора сторонами.

4. Законодательное регулирование

Законодательное регулирование договорных отношений между займодавцем и заемщиком основывается на федеральных законах. Регулирование отношений по договору кредитования происходит не только федеральными законами, но и нормативными правовыми актами Центрального Банка РФ (Банка России).

5. Возмездность договора

По общему правилу договор займа считается возмездным (ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ), однако в силу прямого указания в договоре (или наличия такой договоренности между сторонами в устной форме в случае, если размер займа не превышает 10-кратного МРОТ) может заключаться на безвозмездных началах. Договор кредитования, в свою очередь, предполагает исключительно возмездию форму, т.е. начисление процентов на сумму, взятую в кредит, обязательно.

6. Форма заключения договора

Кредитный договор заключается исключительно в письменной форме под страхом недействительности. Договор займа по общему правилу является письменным документом, однако в случае, если размер займа не превышает 10-кратный минимальный размер оплаты труда, установленный в качестве базовой суммы для расчета платежей любого вида и формы, в том числе налогов, штрафов, сборов (не региональный), договор может быть составлен и в устной форме. Тем не менее, расписка о получении и даче денежных средств (или акт приема-передачи денег) составляется только в письменной форме и служит доказательством наличия договорных отношений между заемщиком и заимодавцем.